1. Доход и его подтверждение
Банку важно понять, из каких источников клиент получает деньги, насколько доход регулярный и можно ли его подтвердить. Официальная работа, ИП, самозанятость, пенсия, смешанный доход или неофициальные поступления могут рассматриваться по-разному.
Если доход нестандартный, перед заявкой лучше заранее понять, какие документы и какой банк могут подойти. Начать можно с материала о доходе и ипотечном платеже.
2. Кредитная нагрузка
Действующие кредиты, рассрочки, кредитные карты и другие обязательства влияют на то, какой платеж банк считает допустимым. Перед заявкой полезно отдельно собрать всю кредитную нагрузку.
3. Кредитная история
Просрочки, частые заявки, недавние отказы, микрозаймы и ошибки в кредитной истории могут повлиять на решение банка. Перед ипотекой полезно проверить кредитную историю и понять, нет ли там спорных данных.
4. Первоначальный взнос
Чем больше собственных средств в сделке, тем ниже сумма кредита и потенциальная нагрузка. Но важно не отдавать весь запас: отдельно проверьте первоначальный взнос и резерв после сделки.
5. Объект недвижимости
Банк оценивает не только заемщика, но и объект. Квартира, дом, участок, новостройка или строительство имеют разные требования. Если недвижимость уже выбрана, полезно заранее проверить, почему банк может не согласовать объект.
6. Созаемщик
Созаемщик может помочь, если у него понятный доход и хорошая кредитная история. Но он может и ухудшить заявку при высокой нагрузке или просрочках. Подробнее — в материале о созаемщике по ипотеке.
7. Порядок подачи заявок
Хаотичные обращения во все банки подряд не заменяют подготовку. Сначала разберите ситуацию и только потом выбирайте порядок подачи. Почему это важно — в материале о массовых заявках.
8. Ошибки при подготовке
На решение и сроки может повлиять то, что клиент сделал до заявки: взял новый кредит, передал аванс без проверки, не сказал о прошлых отказах или выбрал объект без понимания требований банка. Отдельный список собран в статье ошибки при подготовке к ипотеке.
Что делать перед подачей
Самый спокойный путь — сначала собрать вводные, проверить слабые места, посчитать платеж и понять, какой банковский маршрут соответствует конкретной задаче. Решение по заявке в любом случае принимает банк.