Фактический доход и подтверждаемый — не одно и то же
Для семейного бюджета важно, сколько денег реально поступает каждый месяц. Для банка дополнительно важно, какую часть этих поступлений он готов учитывать и какими документами её можно подтвердить.
Задача не в том, чтобы назвать более высокую сумму, а в том, чтобы собрать правдивую финансовую картину и проверить допустимые способы подтверждения.
Что собрать до обращения в банк
- официальный доход и формат занятости;
- регулярные дополнительные поступления и документы по ним;
- стаж и недавние изменения работы;
- кредиты, рассрочки и кредитные карты;
- первоначальный взнос и резерв после покупки;
- стоимость объекта и желаемый срок сделки;
- прошлые обращения и решения банков.
Какие варианты стоит сравнить
Если подтверждаемого дохода недостаточно для желаемой суммы, можно сравнить несколько сценариев: меньший бюджет объекта, больший взнос, созаемщика, более устойчивую историю поступлений или другой допустимый банком способ подтверждения.
Созаемщик не является автоматическим решением: у него тоже есть доходы и обязательства. Подробнее — в материале о созаемщике по ипотеке.
Проверьте работу и кредитную нагрузку вместе
Недавняя смена работы может изменить стаж, способ оформления и подтверждение поступлений. Одновременно действующие кредиты и карты уменьшают свободную часть бюджета. Поэтому эти параметры лучше считать вместе, а не искать банк только по размеру зарплаты.
Полезные маршруты: ипотека при смене работы и кредитная нагрузка перед ипотекой.
Используйте только достоверные сведения
В заявке нужно указывать реальные данные и использовать настоящие документы. Если часть дохода нельзя подтвердить способом, который принимает выбранный банк, безопаснее пересчитать сценарий, чем представлять неподтверждённые суммы как официальные.
Считайте комфортный бюджет, а не максимальную сумму
Помимо ипотеки остаются обычные расходы семьи, страхование, ремонт и другие обязательства. Перед заявкой полезно рассчитать комфортный платеж и учесть расходы на оформление.
Для первичного разбора передайте формат работы, официальный доход, подтверждаемые поступления, кредиты, взнос, объект и прошлые решения банков. Паспортные данные и документы через онлайн-форму отправлять не нужно.